邮储银行前三季度发展呈现九大亮点

2022-10-31来源:中国邮政报

  10月26日,邮储银行发布2022年第三季度报告。报告显示,截至2022年9月末,邮储银行资产总额达13.52万亿元,较上年末增长7.43%;负债总额为12.71万亿元,较上年末增长7.74%。前三季度,邮储银行实现营业收入2569.31亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长7.79%;归属于银行股东的净利润为738.49亿元,同比增长14.48%;手续费及佣金净收入达236.39亿元,同比增长40.30%。与此同时,邮储银行资产质量继续保持优良,不良贷款率为0.83%,居于行业优秀水平;拨备覆盖率为404.47%,风险抵补能力充足。 

  今年以来,邮储银行认真落实党中央、国务院决策部署,在扎实服务实体经济的过程中,不断强化和发挥自身特色和优势,坚定“特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化”转型,围绕专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设目标,在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面持续发力,前三季度发展呈现出九大亮点。 

  亮点一:经营业绩亮眼,净利润大幅增长。截至9月末,邮储银行资产总额较上年末增长7.43%。其中,客户贷款总额达7.15万亿元,较上年末增长10.81%;客户存款总额达12.27万亿元,较上年末增长8.02%。得益于稳健经营,邮储银行盈利能力保持稳定,价值创造能力持续提升。前三季度,邮储银行净利润保持两位数增幅;年化平均总资产回报率(ROA)和年化加权平均净资产收益率(ROE)分别为0.76%和13.90%,同比分别提高0.02个百分点和0.22个百分点。 

  亮点二:零售银行优势不断夯实。截至9月末,邮储银行管理个人客户资产(AUM)年新增超10万亿元,达13.60万亿元;VIP客户达4670.70万户,较上年末增长9.56%;财富客户达413.34万户,较上年末增长16.04%。在财富管理方面,邮储银行围绕“以客户为中心、为客户创造价值”理念,不断深化客户经营,开展第二届理财节和客户投教活动,推进客户资产配置升级;坚持客户利益优先,提升产品遴选能力,优选绩优基金公司开展合作,精选权益基金产品;关注民生养老,履行国有大行责任担当,搭建个人养老金账户管理服务平台,开展养老理财试点;明确标准工作流程,建立协同工作机制,围绕服务模式、资产配置、专属产品等内容形成快速传导链条,聚力赋能一线理财经理。 

  在新市民金融服务方面,邮储银行聚焦新市民支付结算及寄递等场景需求,创新推出新市民专属借记卡“U+卡”,提供跨行转账手续费、账户余额变动通知短信服务费及工本费等多项资费减免优惠,并在“U+卡”的基础上,联合美团推出骑手专属工资卡“美团骑手卡”,叠加更多优惠权益。 

  在构建数字人民币应用生态方面,邮储银行持续深化数字人民币研发试点,着力推进场景生态建设;创新落地使用数字人民币办理消费贷款放还款、购买保险、线上支付汽车租赁款项场景;推出以数字人民币硬件钱包为载体的“丽泽数币一卡通”,为北京丽泽金融商务区内的企业员工提供“健康宝”登记、园区管理、数字人民币商圈消费等“一卡通行,一卡通付”服务,创新打造“金融+工作+生活”数字人民币应用模式;上线基于手机PAY的账户模式“硬钱包”,优化客户支付体验。 

  亮点三:乡村振兴“主力军”作用突显。截至9月末,邮储银行涉农贷款余额达1.77万亿元,较上年末增加1523.77亿元;个人小额贷款余额达1.13万亿元,较上年末增加2105.05亿元。邮储银行协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目,建设服务乡村振兴数字生态银行,助力全面推进乡村振兴。邮储银行持续开展农村信用体系建设,创新线上信用户贷款产品,积极开展第三方外部数据合作,建立更加高效精准的“小额度、广覆盖”的主动授信机制,推进农户普遍授信试点。截至9月末,邮储银行评定信用村36.20万个,评定信用户634.35万户。 

  同时,邮储银行持续推进小额贷款集约化运营改革,启动审查审批集中运营试点,开展贷后集中管理试点,持续推进移动展业设备应用,推广全流程数字化作业模式;全力做好乡村振兴重点领域金融服务,支持粮食等重要农产品供给、现代农业经营体系建设、乡村建设行动;助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,助力脱贫地区县域支柱产业和优势特色产业发展,增强脱贫地区和脱贫人口自我发展能力。 

  亮点四:公司金融加速“特色化、综合化、专业化”发展。截至9月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额为1.15万亿元,在客户贷款总额中占比超过16%,居国有大行前列;线上化小微贷款产品余额为1.06万亿元,较上年末增长49.03%。邮储银行积极助力小微企业健康发展,深化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,加大对小微企业的金融支持力度,进一步提升小微金融发展内生动力;持续深化小微金融数字化转型,不断丰富小微易贷业务模式和服务场景,推进与各类政务平台的合作,探索信用类数据的多元应用,提高小微金融服务的可得性和便捷性。与此同时,邮储银行精准聚焦“专精特新”、科创企业等目标客群,持续完善服务体系,提升信用贷款额度,“专精特新”及科创企业贷款客户数已超过2.3万户。 

  亮点五:资金资管业务价值贡献全面丰富,积极推进生态圈建设。邮储银行积极推进生态圈建设,客户合作进一步深化。同时,邮储银行积极推进业务交易转型,努力探索金融科技在交易业务中的深度运用,正式上线电子化交易系统,实现行情监控自动化、策略交易程序化、风控措施事前化,推动金融市场业务向智能化、自动化、程序化升级;不断完善票据流转机制和协同体系,加强交易渠道建设,强化票据业务“交易商”“做市商”角色,提升非息收入占比。邮储银行积极推进业务创新,通过专项产品为客户提供更便利、更实惠的票据融资服务,助力“专精特新”企业开展票据融资。 

  亮点六:“中收跨越”战略目标稳步推进,中收同比增长超40%。今年前三季度,邮储银行推动AUM规模增长和结构优化,代理业务手续费净收入同比增长47.17%;信用卡业务加强商圈推广和运营,开展节日营销活动,完善客户生命周期管理,带动客户和消费交易规模增长,手续费净收入同比增长20.52%;理财业务优化产品结构,打造拳头产品。 

  此外,邮储银行积极推动交易银行数字供应链业务发展,推进票证函业务线上化,丰富线上融资场景,带动手续费净收入同比增长50.62%;投资银行业务积极拓展债券承分销业务,壮大银团贷款业务规模,发力资产证券化业务,手续费净收入同比增长33.44%;托管业务不断完善运营服务体系,稳步做大公募基金、保险托管规模,拓展资产证券化、资管信托等业务领域,实现业务多元发展。

  亮点七:绿色发展底色愈加鲜明,绿色贷款余额较上年末增长25.11%。邮储银行围绕国家碳达峰碳中和目标,大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资,支持生物多样性保护。目前,邮储银行累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融部等绿色金融机构19家。 

  在具体举措上,邮储银行优化授信政策,健全管理机制,加大对乡村振兴、基础设施、生态环保等重点领域的金融支持力度,推动普惠金融和绿色金融融合发展;创新绿色金融服务,支持绿色发展,率先应用中央结算公司推出的通用式绿色担保品池,成功落地首笔绿色债券质押式同业存款业务;为企业客户提供碳核算服务,截至9月末,累计完成1519户企业碳核算;积极推进自身运营碳中和,开展覆盖全行的碳盘查工作;发起“绿色办公低碳生活”倡议书,推动全行形成节能减排的自觉意识和一致行动。 

  亮点八:资产质量始终保持优良,不良贷款率仅为0.83%。邮储银行秉持风控先行的理念,继续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设,积极推进资本管理高级方法建设实施,全面推动风险管理工作数字化、集约化转型,提高风险管理工具服务支撑能力,加强风险专业人才队伍建设。 

  在具体举措上,邮储银行以数字化转型为核心,推进全流程数字化风控工具的开发应用,打造企业级风险管理平台,提高风险管理智能化水平;以前瞻性风险研判为中心,组建培养同业一流的风险管理专业人才队伍,定期开展“行业研究大讲堂”活动,加强专业领域资源投入和研究积累,提升风险预研预判能力;以精细化管理为重心,构建资产质量联防联控工作机制,进一步完善内部控制体系建设,提升资本成本和风险成本精准计量,增强风险经营能力,让风险管理真正成为保障安全的“防火墙”和引领业务高质量发展的“助推力”。 

  亮点九:运营模式日益革新,“业技融合”加速数字化转型。邮储银行已启动集约化运营三年转型计划,按照“前台业务后台化、后台业务集中化、集中业务专业化、专业处理共享化、共享服务云端化”的方向,将前台业务上收集约运营,目前,已开展内部户对账、函证业务、监控风险核查、财务报账、防范电信网络诈骗监测分析、零售信贷、托管业务、小企业集约化贷后管理等业务集约运营试点。 

  今年以来,邮储银行还在金融科技上不断发力,持续推进科技助推能力建设。截至9月末,邮储银行已完成年度上线目标工程239个。其中,企业手机银行、信贷反欺诈系统、金融市场电子化交易系统等42项重点工程全面投产上线。 

  邮储银行新一代个人业务核心系统已成功迁移近80%的客户,系统运行平稳,存款交易平均响应速度提升37.50%。“邮储大脑”图像识别功能应用于光伏贷、邮享贷等新场景,日均影像识别量超过41.67万笔。流程机器人(RPA)应用于理财参数维护、国际结算账户核对等20多个场景,业务量超2.28万笔。持续优化云管理平台功能,推进容器化建设和应用微服务化,建立云原生的运维管控体系。手机银行、网上银行、移动展业等201个系统实现私有云平台部署,云平台日交易量达5.89亿笔,占交易总量的93.30%,云技术应用继续保持同业领先水平。大数据基础环境持续夯实,大数据平台整合接入行内145个业务系统,全行数据资源实现统一接入、集中存储及高效加工。数据中台能力不断增强,累计上线178个数据服务内容,为营销管理、客户分析等分析场景提供支撑。